Блокировки карт и счетов в начале года выросли до 2–3 млн, в то время как ранее в месяц блокировалось в среднем около 330 тыс. переводов: новые критерии ЦБ по 161-ФЗ ударили по обычным клиентам — Ъ

В первые недели 2026 года масштаб временных блокировок банковских карт и счетов физлиц резко вырос. По экспертным оценкам, под ограничения могли попасть 2–3 млн человек, тогда как ранее банки в среднем «охлаждали» около 330 тыс. подозрительных переводов в месяц. Причина — вступившее с 1 января расширение перечня признаков подозрительных операций в рамках 161-ФЗ и массовая автоматизация антифрод-систем.

На финансовых форумах за неполные три недели года появилось множество жалоб на блокировки, причины которых клиентам не объясняют. Под ограничения стали попадать не только переводы между физлицами, но и операции, связанные с покупками на маркетплейсах — например, многократное пополнение счета в течение короткого времени. В ряде случаев банки переадресуют вопросы клиентов в Банк России, не давая собственных разъяснений.

Эксперты связывают ситуацию с тем, что с января число критериев подозрительных операций по 161-ФЗ увеличилось вдвое — до 12. Антифрод-алгоритмы настроены максимально жестко, чтобы не пропустить мошеннические схемы, что неизбежно повышает долю ложных срабатываний. По оценкам специалистов, за первые две недели января под временные ограничения могли попасть 1–2% всех активных клиентов банков.

В Банке России официальную статистику по блокировкам не раскрывают, но ранее регулятор указывал, что крупнейшие банки ежемесячно приостанавливали около 330 тыс. переводов. В ЦБ признают, что анализируют эффективность требований и при необходимости корректируют нормативную базу, приводя в пример изменения механизма реабилитации продавцов криптовалют.

Банки подтверждают рост числа блокировок и объясняют его усилением борьбы с мошенничеством. Кредитные организации заявляют, что по легитимным операциям ограничения стараются снимать максимально быстро и продолжают диалог с регулятором для настройки более точных моделей. При этом сами участники рынка признают, что новые правила оказались жестче ожиданий клиентов.

Правозащитники и юристы оценивают ситуацию критичнее. Они фиксируют рост обращений граждан и указывают, что банки нередко не раскрывают причины блокировки и порядок дальнейших действий, несмотря на рекомендации ЦБ. Рассмотрение заявок на исключение из базы может занимать до 15 рабочих дней, в течение которых клиент фактически лишен доступа к безналичным средствам.

Эксперты считают, что практика массовых блокировок нуждается в донастройке. Среди предлагаемых мер — обязательное раскрытие причин ограничений, ускоренная и прозрачная процедура пересмотра решений банков, регулярная ревизия антифрод-критериев и, в перспективе, законодательное закрепление ответственности за ошибочные блокировки.