ЦБ РФ предлагает создать для банков с базовой лицензией (ББЛ) объединения в форме «Альянсов» (с управляющей компанией и солидарной ответственностью участников) – Доклад для общественных консультаций

ЦБ РФ предлагает:

1. Стимулировать банки к вложениям в корпоративные облигации (риск-вес 65%).

2. Консолидацию банковского сектора через продажу, банковские группы или «Альянсы» (с солидарной ответственностью и управляющей компанией).

3. Поэтапно (2028–2030) повысить минимальный капитал для банков с универсальной лицензией с ₽1 млрд до ₽3 млрд, а для банков с базовой лицензией – с ₽0,3 млрд до ₽1 млрд.
   Для участников банковских групп и «Альянсов» могут быть предусмотрены послабления (требования только к головной организации). Доклад открыт для замечаний до 3 июля 2026 года.

Дополнение про минимальный капитал:

• Причины повышения: масштабы банковского бизнеса выросли, операции усложнились, нужны большие инвестиции в IT. Требования не менялись с 2018 года.

• Новые целевые уровни (с 1 января 2030 года):
  – Универсальная лицензия: ₽3 млрд (сейчас 1 млрд).
  – Базовая лицензия: ₽1 млрд (сейчас 0,3 млрд).

• График повышения (поэтапно):
  – Универсальная: с 1 января 2028 → ₽1,5 млрд; с 1 января 2029 → ₽2 млрд; с 1 января 2030 → ₽3 млрd.
  – Базовая: с 1 января 2028 → ₽0,5 млрд; с 1 января 2029 → ₽0,7 млрд; с 1 января 2030 → ₽1 млрd.

• Новые банки (после 1 января 2028 года): должны сразу соответствовать целевым требованиям 2030 года.

• Стимулирование инвестиций в корпоративные облигации:

  • Банки могут увеличить вложения в корпоративные облигации, снизив долю средств в Банке России и на межбанковском рынке.

  • Для расчётов используется риск-вес 65% (доступен для кредитных организаций, применяющих финализированный подход к расчёту норматива достаточности капитала, обязателен для банков с универсальной лицензией и опционален для ББЛ).

  • Увеличение доли более доходных активов приводит к росту ROE и капитала банка.

• Консолидация банковского сектора (варианты объединений):

  • Продажа более крупному банку (через продажу контрольного или полного пакета акций). Надзор может проводиться на консолидированном уровне.

  • Банковские группы (БГ) с головной кредитной организацией (ГКО):

    • Минимальный капитал на уровне ГКО – ₽3 млрд.

    • Участники БГ не должны соблюдать требования к минимальному капиталу на соло-уровне.

    • Это обусловлено ответственностью ГКО по поддержанию устойчивости, снижением требуемого экономического капитала за счёт диверсификации бизнеса и экономией на масштабе для инвестиций.

    • Необходимо изменение в Федеральный закон о банках.

  • «Альянс» (объединение на равных):

    • Банки с базовой лицензией (ББЛ) создают управляющую компанию (УК) для координации деятельности объединения.

    • Участники солидарно отвечают по обязательствам друг друга (юридически закреплённая ответственность).

    • Надзор проводится на консолидированном уровне, но меры могут применяться ко всем участникам на соло-уровне в силу солидарной ответственности.

    • Возможно применение особых условий к минимальному размеру капитала.

    • Необходима детальная проработка конструкции объединения с активным участием банков, а также разработка нормативно-правовой базы.