Минфин подготовил поправки в УК и КоАП, направленные на ужесточение ответственности за незаконную деятельность на рынке потребительского кредитования, включая займы под залог недвижимости — Ведомости

Министерство финансов подготовило поправки в Уголовный кодекс и КоАП, направленные на ужесточение ответственности за незаконную деятельность на рынке потребительского кредитования, включая займы под залог недвижимости. Правительственная комиссия по законопроектной деятельности 2 марта одобрила инициативу, и в ближайшее время документ будет внесён в Госдуму.

Сейчас привлечь нелегальных кредиторов к уголовной ответственности практически невозможно. После административного штрафа они просто меняют индивидуального предпринимателя или «номинального директора», продолжая деятельность под тем же брендом.

Для повторного привлечения к административной ответственности необходимо установить факт повторного нарушения в течение года. На практике это усложняет процесс и позволяет злоумышленникам избегать более серьёзных санкций.

По данным Банк России, с 2022 по 2025 год по статье 14.56 КоАП было возбуждено 1343 дела, а за повторное нарушение — всего 240. При этом за тот же период возбуждено лишь два уголовных дела по статье 171.5 УК РФ.

Регулятор также указывает, что в России действует более 95 сетей нелегальных кредиторов с примерно 1250 точками присутствия. По оценке авторов инициативы, мягкость административных санкций не соразмерна доходам от незаконной деятельности.

Что изменится

Поправки предусматривают два основания для уголовной ответственности:

• если незаконная выдача займов осуществлялась в крупном размере — свыше 3 млн рублей, независимо от предыдущих наказаний;

• если лицо уже привлекалось к административной ответственности за аналогичное нарушение, а затем совершило его повторно.

Таким образом, вводится механизм административной преюдиции: первое нарушение — штраф, повторное — уголовное преследование.

В диспозицию административной статьи также добавят оговорку: если в действиях есть признаки уголовного состава, дело не должно рассматриваться как административное — материалы будут передаваться правоохранительным органам.

Причины ужесточения

По оценке ЦБ, в 2025 году выявлено более 1100 нелегальных кредиторов — преимущественно псевдоломбардов и сетевых комиссионных магазинов, маскирующих займы под договоры купли-продажи или хранения. Многие работают по сетевой модели, оформляя каждую точку на отдельного ИП.

Регулятор поддержал инициативу Минфина, отметив, что изменения повысят эффективность борьбы с нелегалами.

Дополнительным фактором риска считается переход микрофинансовых организаций на обязательную биометрию в 2026–2027 годах. По оценкам, до 13 млн клиентов с неоднозначной кредитной историей могут столкнуться с отказами, что создаёт спрос на «теневые» займы.

Ожидается, что новая редакция закона создаст более жёсткую систему пресечения незаконного кредитования и снизит масштаб деятельности нелегальных сетей на рынке.