Российским банкам внедрение цифрового рубля потребует значительных затрат на модернизацию ИТ-систем, интеграцию с платформой ЦБ и усиление информационной безопасности — Ведомости

Российским банкам внедрение цифрового рубля потребует значительных затрат на модернизацию ИТ-систем, интеграцию с платформой Банка России и усиление информационной безопасности. По оценке «Эксперт РА», в 2026 году банки вне топ-100 по активам направят на проекты цифрового рубля в среднем около 12% своего ИТ-бюджета. Для банков из топ-10 этот показатель составит лишь около 1%, для игроков с 11-й по 50-ю строчку — порядка 2%, с 51-го по 100-е место — около 6%.

Массовое внедрение цифрового рубля стартует 1 сентября 2026 года. С этого момента 17 системно значимых банков обязаны предоставить клиентам возможность открывать счета в цифровых рублях, совершать переводы и оплачивать покупки. Крупные торговые компании с выручкой от 120 млн руб. также должны будут обеспечить прием новой формы валюты. До 1 сентября 2028 года подключение станет обязательным для всех банков.

Основные расходы приходятся на обновление дистанционного банковского обслуживания, закупку серверного и криптографического оборудования, интеграционное ПО и обеспечение кибербезопасности. Представители банков отмечают, что особенно затратным оказался процесс внедрения средств криптографической защиты и перестройка архитектуры взаимодействия с платформой ЦБ.

Для небольших банков относительная нагрузка выше из-за ограниченной ресурсной базы и необходимости догонять лидеров по уровню информационной безопасности. В 2026 году доля расходов на ИБ у банков из топ-50 вырастет до 6% ИТ-бюджета против 4% ранее, тогда как у топ-10 сохранится на уровне 3%.

Помимо прямых затрат внедрение цифрового рубля несет риски для бизнес-моделей банков. Аналитики предупреждают о возможном перетоке средств клиентов в цифровые кошельки, что может сократить объем дешевого фондирования и комиссионные доходы. Наиболее уязвимыми считаются региональные и небольшие универсальные банки, для которых комиссии и остатки на счетах являются ключевыми источниками прибыли.

Вопрос окупаемости проекта для банков остается открытым, а масштабные инвестиции в инфраструктуру продолжат расти по мере приближения обязательного запуска.