ЦБ планирует изменить подход к макропруденциальным лимитам, что позволит банкам более гибко выстраивать кредитную политику — Ъ

ЦБ планирует изменить подход к макропруденциальным лимитам (МПЛ), что позволит банкам более гибко выстраивать кредитную политику. В частности, предлагается:

1. Ввести пересекающиеся интервалы показателя долговой нагрузки (ПДН). Банк сможет сокращать выдачу наиболее рискованных кредитов (ПДН 80+) и перераспределять лимит на менее рискованные ссуды (ПДН 50–80%), самостоятельно определяя стратегию кредитования. Конкретные диапазоны ПДН и лимитов будут едиными для всех банков и утверждаться советом директоров ЦБ.

2. Исключить из расчета МПЛ кредиты на рефинансирование долгов в других банках и МФО. Сейчас такая возможность есть только для кредитов, выданных самой кредитной организацией.

Реакция участников рынка:

• Банки: Ассоциация банков России (АБР) поддерживает инициативу, но отмечает усложнение процессов управления. Главный аналитик Инго-банка Петр Арронет считает изменения особенно полезными для крупных банков с большой долей кредитов ПДН 50–80%.

• МФО: Поддерживают изменения. Переток лимитов возможен только из более рискованного сегмента в менее рискованный, обратная схема невозможна. Влияние на выдачи ограничено действующими жесткими ограничениями.

• Аналитики: Олег Абелев («Риком-Траст») считает, что крупным и средним банкам придется перестраивать скоринг. Юрий Беликов («Эксперт РА») отмечает, что новация стимулирует рефинансирование займов с высокой ставкой на фоне снижения ключевой ставки. Геннадий Фофанов («Инвойскафе») полагает, что изменения первоначально затронут сегмент необеспеченного потребкредитования и помогут стабилизировать объемы кредитования.

Цель нововведений:

• Снизить долю рискованных ссуд.

• Обеспечить гибкость банков в распределении кредитов внутри допустимых интервалов.

• Способствовать стабилизации и оживлению рынка кредитования на фоне снижения ключевой ставки.

Эксперты отмечают, что эффект будет разным для сегментов рынка, но в целом изменения актуальны для всего банковского сектора, учитывая охлаждение кредитования и рост опасений по долговой нагрузке заемщиков.