Пользователь Смартлаба опубликовал подробное руководство по получению лицензии OFAC

Руководство по получению лицензии OFAC

Это руководство поможет вам понять необходимые шаги и получить лицензию OFAC. Вся информация здесь важна для правильного понимания процесса и стратегии.

Лично я потратил 24 000 долларов на услуги консультанта для получения этой лицензии. Это было необходимо из-за отсутствия информации в этой области. Многие обещают «золотые горы», но на деле оказывается, что они мало что знают по этому вопросу. Моя проблема была в том, что компания, которая загнала меня в эти проблемы (Брокер БКС) также ничего не понимает в этом вопросе.

В 2022 году, когда у меня были заблокированы денежные средства, я начал заниматься вопросом лицензии OFAC, на русском языке не было никакого чёткого руководства. Через полтора года работы с OFAC и консультантами я, наконец, получил лицензию. Из опыта могу сказать, что два месяца активного взаимодействия с OFAC было достаточно для этого. Это руководство и сбор всех необходимых документов могут сократить срок до 3-4 месяцев.

Важно помнить, что в соответствии с Гражданским кодексом РФ (статья 866), финансовые организации несут ответственность за работу с корреспондентскими банками. Я начал этот процесс, так как БКС переложил на меня эту ответственность, а так как они оказалась полностью бесполезными и даже вредными у меня не было выбора, как только действовать самому. Предполагаю, это из-за недостаточной квалификации сотрудников и их нежелания помогать. Они обычно отвечают на запросы в течение 30 дней. Например, для общения с OFAC требуется форма SWIFT MT 199, но получить все необходимые документы для разблокировки от БКС было непросто. Полный пакет документов я получил только спустя 8 месяцев после блокировки, что стало причиной большого стресса.

Немного контекста:

22 февраля 2022 года я решил вывести доллары США из брокерской компании БКС на счёт в банке ВТБ. Я закрыл все свои торговые позиции, так как был осведомлён о рисках. Моя цель была перевести средства в более стабильный государственный банк, потому что я был неудовлетворён управлением рисками в БКС. В другой раз я могу подробно рассказать о том, как выбрать подходящего брокера для разных целей, ведь требования к брокеру для агрессивной торговли и для инвестиций в акции отличаются. Несмотря на все сложности, которые последовали, я уверен, что вывод средств в ВТБ на тот момент было правильным решением, не смотря на последствия.

Участники платежа: я (отправитель и бенефициар), БКС брокер, БКС банк, Bank JPMorgan (корреспондент БКС на момент платежа), City Bank (Корреспондент ВТБ), Банк ВТБ, я (конечный получатель и бенефициар).

Немного о себе: с 2006 года я активно торгую на финансовых рынках. Работал на Санкт-Петербургской бирже в департаменте срочного рынка, в банках — от операциониста до регионального управляющего в группе ВТБ. Последние десять лет я занимаюсь ежедневным трейдингом. Но эти навыки мало помогли мне в получении лицензии OFAC, так как эта задача требует особых знаний и дорогих услуг специалистов, которых не много в России.

Ключевые принципы, которые помогли мне получить лицензию OFAC:

1)      Документируйте все взаимодействия: Всегда общайтесь в письменном виде. Голосовые поручения или электронные сообщения не так эффективны, ведь их сложнее доказать. Я подавал поручение на вывод денег с Мосбиржи в ВТБ в бумажном виде, что в итоге оказалось очень полезным.

2)      Сохраняйте копии всех заявлений: Независимо от того, что говорят в отделении, всегда получайте заверенные копии своих заявлений.

3)      Используйте свободную форму при необходимости: Если у брокера нет подходящей формы для вашего запроса, пишите его в свободной форме.

4)      Фиксируйте все взаимодействия с брокером: Лучше всего делать это письменно, так как обещания сотрудников часто остаются невыполненными. Второй хороший инструмент – записывайте разговоры.

5)      Требуйте ключевые формы от брокера, без них получить лицензию OFAC будет невозможно:

— Форма SWIFT MT 103 Instruct a fund transfer (так называемая свифтовка)

 
— Форма SWIFT MT 199 (свободного формата, используется при блокировках).

 
Важно! Убедитесь, что форма SWIFT MT 199 содержит номер блокировки OFAC. Именно этот номер поможет OFAC найти вашу блокировку среди миллионов других. БКС мне эту форму в нормальном виде дал только после 8 месяцев после блокировки.

 6)      Пишите жалобы в ЦБ и правоохранительные органы при необходимости: Иногда это единственный способ подтвердить ваше первоначальное требование. Если сотрудник отказывается выполнить необходимое действие, вызов полиции может помочь решить вопрос быстрее. Здесь надо помнить, что ваши интересы и интересы сотрудников БКС разные. Вы ходите вернуть деньги, а им надо без шума получать бонусы и премии за свою работу. Когда ваши действия будут им мешать это делать, только тогда у них появится желание избавиться от вас как от проблемы и сделать необходимые действия.

Важно! Кода будете писать запрос на получение формы SWIFT MT 199 (сообщение о заблокированных платежа) обязательно укажите, что вы требуете её с указанием референс номера блокировки. Кода получите документ, проверьте, должна быть строчка с референс номером блокировки напротив OFAC ON. Без документа с этими данными OFAC не сможет найти платеж.

Теперь важные для OFAC критерии и документы:

1)      Вы как личность. Относятся ли к вам непосредственно санкции. Если нет, укажите на это. Если вы учитесь или относитесь к социально не защищенным слоям, обязательно укажите это. Если у вас многодетная семья – укажите это. Если у вас прямой близкий кровный родственник – гражданин США, то укажите на это и на то, как он может зависеть от этих денег, и его социальный статус.

2)      Ваша профессиональная деятельность. Насколько вы связаны с организацией или государством, в отношении которого введены санкции, по которым заблокировали ваши деньги. В моем случае я указал, что не являюсь и не являлся государственным служащим, работником государственного предприятия оборонного назначения.

3)      Укажите секционную программу. Смотрите полную форму SWIFT MT 199 Free format Message, там все есть.

4)      Гражданство и ВНЖ других стран. Экономические связи.

5)      Источник происхождения денежных средств. Важно указать, что это не государственные военные подряды, исключить получение дохода от санкционных организаций (в виде прямых выплат, дивидендов, купонного дохода) и лиц, напрямую с ними связанных. Идеально, если это доход от продажи бизнеса, доли в бизнесе или недвижимости. Доход от продажи акциями может вызывать вопросы.

6)      Подробно описать цель перевода. Частная, на собственный счет или коммерческая. Если коммерческая — то счета-фактуры, коносаменты. Укажите, какую сторону вы представляете в транзакции. Если представляете сторону, то на каком основании.

7)      Обязательно укажите экономический характер транзакции.

8)      Укажите все финансовые организации, которые участвуют в транзакции. То есть все банки-корреспонденты и посредников, и контактную информацию.

9)      Документы. Все подтверждающие документы, связанные с заблокированной транзакцией, включая платежные поручения (Форма SWIFT MT 103 Instruct a fund transfer) по оплате или переводу, документ о блокировке с номером блокировки (Форма SWIFT MT 199 Free format Message), переписку с блокирующим финансовым учреждением, если вам её предоставят. Мне БКС не предоставил. Если физическое лицо — то скан заграничного паспорта и общегражданского паспорта (с переводом), сканы разрешений на работу, учебную визу, ВНЖ и паспортов других стран. Всю другую значимую информацию.

Здесь я привел ключевые критерии и необходимые документы. Финальный запрос я заполнял под руководством консультанта, перед этим прочел 180 страниц полезной информации от консультанта. Весь документ привести не могу, но выше я привел то, что было важно для меня. Для частного лица или мелкого бизнеса этого достаточно. И не верьте проходимцам, которые обещают за недорого решить вашу проблему. Не все можно решить, не все можно решить быстро. И самое важное, без вашего участия и контроля ничего не решится.

 Заполнение формы запроса на получение лицензии.

Пройти по ссылке заполнения запроса на получение лицензии: licensing.ofac.treas.gov/Apply/Introduction.aspx

Рекомендованный браузер Microsoft Edge – не стоит игнорировать эту рекомендацию. У меня в Chrome не сработало добавление документов, а это предпоследний шаг. И удобно, что есть возможность экспорта заявки в Excel.

При заполнении важно держать в голове, что вы — бенефициар, а не отправитель или получатель. Включая корреспондентские отношения между банками.

Первая страница

Поставить галочку I have read and agree to the Terms of Agreement above.

Выбрать Release of Blocked Fund.

Нажать Begin.

Следующая страница инструкции. Нажимаем Next.

Эта и далее — страницы формы OFAC.

Здесь выбираем

Application Reason: New Application.

Application Reference ID: Я использовал фамилию на английском. Это поле будут спрашивать, когда будете общаться с OFAC.

Program: RUSSIA EO14024 ваша программа указана в форме SWIFT MT 199.

Subcategory: Personal Remittances в моем случае — это частный перевод.

Previous License Number: — это поле зависит от стадии, на которой вы находитесь. Если вы добавляете документы, то указываете номер, к которому добавляется. Если был отказ, то его, так как у вас появились существенные дополнения и вы вносите уточнение. Ну или оставляете пустым. Здесь сами подумайте, как лучше.

Reason for Application: Обосновываете получение лицензии с учётом важных критериев для OFAC, описанных в пунктах 1 — 7 выше. 1999 символов ограничение. Важно! Впишите в самый верх reference number блокировки, reference number платежа – смотреть в SWIFT MT 199.

Нажимаем Next.

Следующая страница это Contact Information – контактная информация по заявке на лицензию.

Applicant Contact Information: в моем случае это БКС.

Correspondent Contact Information: мои данные с контактами.

Ставим галочку, если это одно лицо Correspondent is Same as Applicant.

Лучше используйте свои контакты. Не игнорируйте номер телефона, так как OFAC может позвонить. Мне звонили.

Нажимаем Next.

Следующая страница это Blocked Funds Information – информация о блокировке.

Blocked Amount: сумма заблокированных средств.

Currency Type: валюта, в моем случае USD.

Date Blocked: дата блокировки, указанная в SWIFT MT 199.

Financial Institution That Blocked Funds – финансовая организация, которая заблокировала деньги. Заполните в соответствии с SWIFT MT 199, в моем случае это JPMORGAN CHASE BANK, N.A.

Нажимаем Next.

Важно! На следующем шаге смотрите, как у вас выглядит цепочка платежа.

Следующие две страницы это Remitter Information – информация о плательщике.

И Remitter Financial Institution – информация о посреднике.

У меня цепочка выглядит: я – БКС брокер – БКС банк.

У вас возможно иное.

Нажимаем Next.

Следующая страница требует заполнения исходя из вашей цепочки.

Нажимаем Next.

Следующая страница — информация о бенефициаре, то есть о вас.

Beneficiary Financial Institution: информация о финансовой организации бенефициаре платежа.

Beneficiary Information: информация о бенефициаре платежа.

Нажимаем Next.

На этой странице добавляются документы, которые прикрепляются к запросу лицензии OFAC. Они описаны в важных критериях с 1-7. И все, на что вы ссылались при заполнении Reason for Application.

Добавить можно только PDF документы.

Нажимаем Next.

Финальная страница.

В поле Signature: вводим имя и фамилию на латинском языке.

Нажимаем Submit.

Далее ждем, когда придет письмо от OFAC на указанный вами email. Письмо выглядит вот так:

Ждать по-разному, у меня было и 30 дней.

На этой странице проверять статус заявки: licensing.ofac.treas.gov/Apply/CheckApplicationStatus/CheckApplicationStatus.aspx

Но лучше звонить. Вот телефоны:

202-622-2480

202-622-2490

Для звонков подключайте интернет-телефонию, так как на разговорах с США по мобильному можно немало потерять.

После получения лицензии необходимо передать её в вашу финансовую организацию. В моем случае это БКС. Не слушать, что сроков нет, требовать, чтобы отправили запрос в банк, который блокировал платеж. У меня, по старой доброй традиции, на это ушел месяц.

И вот 68 дней, как лицензия была получена БКС. Звонил в JPMorgan, они говорят, деньги отправили. Деньги БКС видеть не хочет уже 16 дней, хотя JPMorgan отправлял, вроде как, в Российский банк-субкорреспондент. И опять формулировка, что сроков по этой операции нет.

Деньги по SWIFT пришли в банк-корреспондент в тот же день. Есть вероятность, что БКС сделал думаю, все понимают. Самое интересное, что я лицензию OFAC после правильной подачи получил быстрее, чем БКС делает элементарные действия. По сути подвергает меня санкциям США даже после того, как лицензия получена.

Ну хватит о БКС. Если интересно, могу написать статью о том, как выбрать брокера и под какие инвестиционные цели какая логика. Пишите если есть интерес.

Надеюсь это руководство поможет тем, кто столкнулся с проблемой получения лицензии OFAC.

Всем добра и достатка.