В I кв. 2024 г. граждане РФ получили почти на 30% г/г больше кредитов наличными под залог имущества - Ъ
В первом квартале текущего года граждане России получили на 30% больше кредитов наличными под залог имущества по сравнению с четвертым кварталом 2023 года. Банки активно развивают это направление, ведь залог позволяет им предлагать клиентам более выгодные условия по ставкам и увеличивать сроки кредитования, что в свою очередь снижает долговую нагрузку заемщиков и упрощает выполнение требований Центрального Банка. Однако, длительные сроки кредитов увеличивают риски снижения ликвидности залогов.
Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе—марте текущего года российские банки выдали гражданам 53,81 тысячи кредитов наличными под залог имущества на общую сумму 63,32 миллиарда рублей. Это означает увеличение выдач на 18% и объемов на 28% по сравнению с предыдущим кварталом. Средний размер таких кредитов увеличился на 9%, а сроки – на пять месяцев, достигнув 63 месяцев.
Главным обеспечением для кредитов под залог остается недвижимость или автомобили. Так, в 2023 году было выдано более 102,5 тысяч кредитов под залог автомобиля на общую сумму 104,5 миллиарда рублей и 24,7 тысячи кредитов под залог недвижимости на общую сумму 69,4 миллиарда рублей.
Средневзвешенная ставка по залоговым кредитам оказывается значительно ниже, чем по беззалоговым. ОКБ сообщает, что в первом квартале 2024 года она составила 18,34%, в то время как по беззалоговым кредитам ставка достигла 27,2%.
Банки, осуществляющие выдачу кредитов под залог, видят в этом перспективное направление. Например, в Альфа-банке отмечают рост спроса на такие кредиты и предоставление в марте кредитов более чем на 5,5 миллиарда рублей под залог недвижимости. Увеличение сроков кредитования позволяет клиентам получать более гибкий график платежей, а банкам — удерживать клиентов в рамках ограничений.
Однако увеличение долгосрочных кредитов создает для банков ряд рисков, включая процентные и ликвидностные. По мнению экспертов, банки усиливают контроль и минимизируют риски, удлиняя сроки кредитования и покрывая кредитные риски обеспечением, в основном предоставляемым недвижимостью и автотранспортными средствами.